2022年5月16日，中國銀保監會黨委在《求是》上發表了題為《持之以恒防范化解重大金融風險》的文章。文章在總結2017年第五次全國金融工作會議召開以來，我國防范化解金融風險取得的重要成果時提到，黨的十八大以來，我國金融業發展取得舉世矚目的成就，社會金融秩序基本實現“由亂到治”轉變。嚴厲打擊違法違規金融活動，發布防范和處置非法集資條例，加強系統治理、源頭治理。過去5年立案查處非法集資案件2.5萬起，涉案金額1.56萬億元。

　　按照中國銀保監會和中國銀行業協會的統一安排，中國東方于6月集中開展2022年防范非法集資宣傳月活動，宣傳銀行業基本知識、非法集資性質特征及主要手法，積極組織參與《中國銀行保險報》舉辦的防范非法集資風險知識答題活動，發布多期微信、H5宣傳材料，整理近期公安司法機關、監管部門對非法集資案件的通報，以實際行動鞏固打擊違法違規金融活動成果，增強人民群眾防范非法集資的意識、守住錢袋子的能力，引導人民群眾主動防范風險、守好護好幸福家。

　　一、以“電子商務”名義非法集資案

　　【基本案情】2015年至2018年，移聯網信集團有限公司及關聯公司在徐某某的控制下，依托其鏈接廠家、縣級代理商及加盟商之間的電商平臺，先后推出掌上便利店、進銷存、創業商城3個APP。在未經有關部門批準的情況下，向社會公開宣傳，在全國范圍內通過發展代理商、加盟店、會員等形式，吸引不特定投資群眾注冊成為會員，以每日簽到可獲高額返利的獎勵政策誘使會員預存資金，進行非法集資活動，截至2018年5月，該公司非法集資金額共計23億余元。另外，2018年3月至4月，移聯網信集團有限公司及關聯公司在徐某某控制下，以刷流水返利的方式非法集資，集資金額共計35億余元。經審理，長安區人民法院認定被告單位移聯網信集團有限公司犯非法吸收公眾存款罪，判處罰金人民幣1000萬元；被告人徐某某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑九年，并處罰金人民幣50萬元。2021年12月，石家莊市中級人民法院二審裁定駁回上訴，維持原判。

　　【案件警示】移聯網信集團有限公司于2016年至2017年先后推出掌上便利店、進銷存、創業商城3個APP，未經有關部門批準，通過代理商、加盟店等形式吸引不特定投資群眾注冊成為會員，并以每日簽到返利（提現或購物）的獎勵政策誘導會員預存資金，隨存隨取的方式宣傳高額返息。為應對經營中出現的問題，推出“IPO交易流水鎖定政策”（即“刷流水”），導致會員充值購物資金不能返還。本案中，徐某某非法吸收公眾存款案件涉及集資參與人眾多，說明生活中仍有部分人因貪圖高利參與集資，未意識到所謂高利是集資犯罪分子設計的誘餌。

　　二、以“炒外匯”名義非法集資案

　　【基本案情】2017年年初至2017年7月間，段某某占用石家莊市新華區領世商務大廈311室，在房間內擺放“御尊資本集團”中國境內推廣與服務業務的代理授權書，伙同劉某某等通過微信、講課、談話等方式向社會公開宣傳“御尊資本集團”，介紹該公司系炒外匯、理財、投資分析的合法公司，投資款用于該集團炒外匯，客戶可得高息紅利，經查證該“御尊資本集團”投資業務并未獲得有關部門依法批準。經段某某等人介紹，投資群眾通過網絡登錄注冊為“御尊資本集團”會員并簽訂“年度合作框架協議”，其中部分群眾直接將款項匯至段某某等指定的“御尊資本指定賬戶”。經司法鑒定審計，報案投資金額2067余萬元。2021年9月，判決段某某構成非法吸收公眾存款罪。

　　【案件警示】御尊資本集團未經有關部門依法批準，通過推介會等途徑向社會公開宣傳并承諾在一定期限內以貨幣方式返本付息、給付高息回報，直接、間接向社會不特定人群吸收資金。這個案例警示社會公眾面對高利息誘惑時要擺正心態，理性分析，選擇合法投資渠道。

　　三、以“投資養老項目”名義非法集資案

　　【基本案情】2016年9月至2020年7月，張某、龔某等人注冊成立石家莊德緣養老服務有限公司，以醫養結合、養老服務、抱團養老、候鳥養老、居家養老、旅居養老、生態養老、溫泉養老、智能養老等方式為幌子，通過在石家莊市區設立分公司、發展銷售人員、在人口密集場所散發傳單、上門服務、組織群眾參觀體驗中心、集中講授床位銷售模式、組織購買床位的群眾外出旅游等方式，在未經國家有關部門批準的情況下，向社會虛假宣傳該項目是國家扶持的重點項目，承諾在一定期限內還本付息或給予認購床位群眾一定優惠，誘騙群眾購買床位和各類服務卡。自2016年9月至案發，石家莊德緣養老服務有限公司通過銷售床位和各種卡的方式吸收資金1.2億元，涉及1521人。目前，該案已向平山縣人民檢察院移送審查起訴。

　　【案件警示】本案系面向老年人實施的犯罪，石家莊德緣養老服務有限公司以醫養結合、旅居養老、溫泉養老為噱頭，以在石家莊市區散發傳單、上門服務、參觀體驗等宣傳方式，以承諾認購、預定養老床位后每年有7%-10%回報為誘餌，誘導群眾繳納認購、預定金。同時，德緣養老公司還向集資群眾銷售居家卡、旅居卡、介護卡等，以提供家政服務、組織旅游等方式進行非法集資，違反國家有關規定，非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序。

　　四、以“購物充值”名義非法集資案

　　【基本案情】2021年9月3日，新樂經偵大隊接郝某某報警稱：其在2019年通過微信好友“兮兮樂新”加入“樂新小鋪”平臺并注冊會員，郝某某在該平臺投資4萬元，至今不能兌付。經查自2016年以來，犯罪嫌疑人張某通過淘寶、微信“樂新商城”“有贊商城”等商鋪面向全國淘寶、有贊會員出售衣服、鞋、手機等生活用品，商品標價高于市場價格數倍，讓會員在商城內購買商品，會員在得到商品的同時，并承諾以日分紅萬分之五的方式按規定期限全額返還本金，免費得到所購商品，再讓會員先得到商品后，為達到自己非法吸收存款金額最大化，張某通過微信群等方式以發展會員購物獲得提成的形式招募宣傳員，通過宣傳員建立數個微信群介紹會員在“樂新商城”“有贊商城”充值高價購物，以騙取更多的錢財。經審計，張某非法吸收公眾存款未返還本金金額1817萬元，涉及受害人數共計998人。2022年2月11日，新樂市人民檢察院對張某提起公訴。

　　【案件警示】犯罪嫌疑人張某利用淘寶、有贊商城等平臺，通過發展宣傳員推薦客戶參加“樂新平臺”讓客戶注冊會員，以宣傳微樂投、手機試用、自選試用、商城充值等方式，讓客戶在平臺高價購買商城物品，規定期限返還本金到會員賬戶向客戶吸收存款，最終導致平臺客戶無法返現。提醒投資人必須要提高警惕，在高息誘惑面前保持理性，審慎投資，遠離高息誘惑，警惕非法集資。

　　五、以“銷售基金”名義非法集資案

　　【基本案情】2022年4月22日，重慶銀保監局公布5張《行政處罰信息公開表》，禁止5家保險公司11名保險從業者終身進入保險業，主要違法違規事實（事由）均有保險從業期間實施非法吸收公眾存款犯罪行為，對機構內部管理不到位問題負直接責任。2022年2月11日，重慶銀保監局公布5張《行政處罰時限告知書送達公告》，時任中國人壽重慶市分公司保險從業人員萬玲，時任人保壽險重慶市分公司保險從業人員張念來，時任泰康人壽重慶分公司保險從業人員周媛，時任新華人壽重慶分公司保險從業人員謝逢平、廖強、李芳、孟雷、陳雪、張曉波，時任富德生命人壽重慶分公司保險從業人員何蘭萍、張君向社會公眾公開宣傳重慶盛云穆迪股權投資基金管理有限公司發行的“盛云大山”產品，幫助該公司以銷售基金為名，行吸收公眾存款之實，非法募集資金。經重慶市渝北區人民法院判決、重慶市第一中級人民法院裁定，犯非法吸收公眾存款罪。

　　【案件警示】《中華人民共和國保險法》第一百七十九條規定，違反法律、行政法規的規定，情節嚴重的，國務院保險監督管理機構可以禁止有關責任人員一定期限直至終身進入保險業。中國銀保監會嚴厲打擊銀行保險從業人員違法違法行為，金融從業人員要以案為鑒、敲響警鐘，堅守底線、紅線思維，遵紀守法，合規展業。