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          中國東方2022年反洗錢集中宣傳活動(一)——反洗錢法律法規解讀
          2022-07-19 15:31:00

            近幾年,監管機構對反洗錢工作日益重視,反洗錢制度密集發布。2021年中國人民銀行起草了《中華人民共和國反洗錢法(修訂草案)》,并公開征求意見。同時《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險自評估指引》等陸續發布。本期就《反洗錢法》修訂進行解讀宣傳。


            一、《反洗錢法》修訂的必要性


            1.推進國家治理體系和治理能力現代化的必然要求。隨著反洗錢工作形勢不斷變化,反洗錢監管從規則為本過渡到風險為本,反洗錢的義務內容已經由反洗錢擴展到反恐怖主義融資、防擴散融資。而現行《反洗錢法》相關規定存在空白和不足,包括洗錢上游犯罪類型范圍狹窄、監管處罰規定粗略、缺乏對單位和個人的反洗錢要求、受益所有人制度空白、特定非金融行業反洗錢制度不完善等,制約了反洗錢工作的有效開展。


            2.防控金融風險的必然要求。各種金融亂象是金融風險發生的重要誘因,只有抓住資金流向才能抓住金融亂象的根本,有效防控金融風險。新時代的反洗錢工作需要圍繞追蹤資金向縱深發展,通過構建金融系統預防體系、完善洗錢風險管控制度等,有效追蹤資金,防控金融風險?!斗聪村X法》是我國反洗錢工作的基礎性法律,要在反洗錢領域深入構建金融風險防控體系,需要修訂《反洗錢法》。


            3.擴大金融業雙向開放、深度參與全球治理的必然要求。目前,國際社會已經建立一套完整的反洗錢標準,涉及領域不斷擴展,涉及內容更加復雜,反洗錢標準也成為經濟金融領域的重要國際規則。完善我國反洗錢工作制度,有助于推進我國金融業雙向開放、深度參與全球治理。


            二、草案公開征求意見稿修改的主要內容


            1.進一步明確反洗錢的概念和任務。明確反洗錢不僅包括預防洗錢犯罪,還包括遏制洗錢相關違法活動。


            2.強調風險為本的反洗錢監管。明確洗錢風險評估職責;強調須履行反洗錢義務的特定非金融機構應當依據行業洗錢風險狀況采取相應的反洗錢措施;強調義務機構風險為本的反洗錢要求;要求金融機構基于洗錢風險狀況建立風險管理措施,基于風險開展客戶盡職調查并采取相應措施。


            3.完善反洗錢義務主體范圍和配合反洗錢工作的要求。明確特定非金融機構在從事特定業務時,應當參照金融機構的相關要求履行反洗錢義務;明確金融機構、特定非金融機構以外的單位和個人應當配合客戶盡職調查和反洗錢調查、依法履行巨額現金收付申報等反洗錢要求;增加反洗錢特別預防措施要求。


            4.完善反洗錢調查相關規定。擴大調查主體和范圍,將反洗錢調查主體擴展至國務院反洗錢行政主管部門設區的市一級派出機構,將特定非金融機構等納入調查范圍。


            5.增強反洗錢行政處罰懲戒性。調整法律責任中關于違法行為的罰款幅度,提高違法責任與處罰的匹配程度;將“未按照規定建立健全內控制度和風險管理政策”和“未按照規定執行反洗錢特別預防措施”等違法行為納入處罰范圍;完善反洗錢處罰類型,增加警告處罰;增加對其他單位和個人違法行為的法律責任。


            6.其他修改內容。給出“受益所有人”定義,提出受益所有人身份信息識別要求;明確“預防和遏制恐怖主義融資活動適用本法”;完善金融機構內部控制、客戶盡職調查等義務要求;根據當前機構類型完善金融機構定義;進一步完善部門間信息共享相關規定。

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